Nätmäklare: Bästa nätmäklare 2022 – Vilken ska jag välja?

Traditionellt sett har man gjort skillnad på nätmäklare och traditionella banker. Men då de numera erbjuder dig som kund samma sak när det kommer till aktiehandel, det vill säga möjligheten att köpa aktier över nätet, kommer vi här jämföra alla aktörer rakt upp och ner med samma villkor. Oavsett om de är en ny uppstickare utan fysiska kontor eller en storbank med rötterna i 1850-talets Stockholm. Att vissa banker förutom aktiehandel över nätet erbjuder möjligheten att besöka dem på kontor eller prata med en personlig bankman ser vi inte som någon fördel, men heller ingen nackdel, i denna jämförelse. 

I denna jämförelse kommer vi titta mycket på hårda fakta som pris och erbjudande, men även väga in lite mjukare värden som användarvänlighet. Grunden för vår bedömning blir Sveriges bästa aktiemäklare, men även utbudet av börshandlade fonder (ETF:er) och fonder vägs in i mindre utsträckning. Vi har i denna genomgång inte tagit hänsyn till möjligheten att handla en stor mängd kryptovalutor eller råvaror dygnets alla timmar, utgångspunkten är att du vill köpa aktier på de stora börserna under börsens öppettider. Det gör att vi inte tagit med rena så kallade CFD-mäklare. Listan fokuserar alltså främst på att hitta aktörerna som erbjuder bästa aktiehandeln på nätet.

Topp 6 bästa nätmäklare 2022

1. Avanza

Avanza är Sveriges största och mest kända nätmäklare och att kunderna är nöjda råder det ingen tvekan om. Hela elva år i rad har banken vunnit utmärkelsen Sveriges nöjdaste kunder i kategorin sparande från Svenskt Kvalitetsindex (SKI).

Såväl hemsida som app är mycket användarvänliga och vi rankade nyligen Avanzas app som Sveriges bästa aktieapp. Kopplat till Avanza finns också nättidningen Placera där det dagligen och gratis kommer ut både artiklar och web-tv med aktuellt börsinnehåll.

Avanza är helt enkelt en nätmäklare som fungerar utmärkt för de flesta privatsparares behov. Deras storhet och vilja att hela tiden förbättra sig gör att nya funktioner och förbättringar på både web och app kommer ut i hög takt.

2. Nordnet

Erbjudandet från Nordnet och huvudkonkurrenten Avanza är snarlika när det kommer till aktiehandel. Courtaget, det vill säga den avgift man betalar vid köp och sälj av aktier, är till exempel direkta kopior av varandra. 

När det kommer till återbetalning av utländsk källskatt för dig som äger utländska aktier med utdelning i en kapitalförsäkring har Nordnet lyckats lite bättre än Avanza historiskt. Vi får visserligen vänta lika länge på pengarna, men Nordnet har återbetalat 100% av källskatten medan Avanza de senaste åren återbetalat runt 90% av inbetald källskatt på utländska utdelningar.

Det finns även några faktorer utanför aktiehandeln som gör att vi här väljer att ranka Nordnet som bästa nätmäklare strax före huvudkonkurrenten. Nordnet erbjuder till exempel möjligheten att månadsspara i ETF:er helt utan courtage, dessutom erbjuder Nordnet gratis indexfonder med inriktning mot samtliga nordiska länder medan Avanza bara har en helt gratis Sverigefond. Skillnaderna är dock små, så det handlar mycket om tycke och smak i valet mellan de två giganterna bland nätmäklarna.

3. Nordea

Tittar vi bara på hårda fakta skulle Nordea som den bästa aktiemäklaren. Deras priserbjudande är helt enkelt bäst i Sverige just nu när det kommer till aktiehandel på nätet. På börserna Nasdaq OMX Nordic, Oslo Börs och First North är courtaget låga 0,06% med minst 1 kr och max 99 kr. Det gör att du inte behöver hålla på att byta eller hålla koll på rätt courtageklass som hos Avanza och Nordnet. Du får helt enkelt alltid lägsta möjliga pris och kan blanda mellan små och stora affärer under dagen utan att courtaget drabbas negativt. 

Dessutom är Nordea mycket snabbare än både Nordnet och Avanza på att återbetala utländsk källskatt för dig som äger utländska aktier med utdelning i en kapitalförsäkring.

Att Nordea trots dessa fördelar inte lyckats ta större marknadsandelar hos svenska privatsparare beror på att användarupplevelsen fortfarande upplevs ligga en bra bit bakom Avanza och Nordnet. Många är de privatsparare som under en period testat Nordeas aktiehandel, lockad av fördelarna vi listat här ovan, men snart bytt tillbaka till sin gamla nätmäklare på grund av användarupplevelsen. Vi tycker dock Nordea kan vara värt att ge en chans. Framförallt för dig som jagar bästa pris och kan leva med en lite mindre smidig upplevelse. Vi får anta att Nordea jobbar för att utveckla sin hemsida och app för att motsvara erbjudandet i övrigt och därmed locka till sig fler kunder i framtiden. De har verkligen en bra grund för att kunna bli Sveriges bästa nätmäklare.

4. Pareto

Pareto är en nätmäklare som främst passar den aktive investeraren med en lite större aktieportfölj. Detta då deras lägsta courtage är på 39 kr och dessutom förutsätter ett större antal affärer per månad för att inte få ett ännu högre courtage. Ett courtage på minst 39 kr gör att du måste handla för mer än 15 000 kr per affär för att bli i nivå med Nordnets och Avanzas erbjudanden. 15 000 kr per affär kanske inte låter så mycket men det blir svårt att köpa ett par olika aktier varje månad för lönen för de med normala löner. Det gör att Pareto passar bättre för den aktive investeraren som köper och säljer större block av aktier regelbundet snarare än den som månadssparar genom att köpa några olika aktier varje månad för att behålla på lång sikt.

Bland Paretos fördelar kan nämnas att det går att handla i ett antal onoterade aktier. De har också ett brett erbjudande av handel på utländska börser och företagsobligationer. 

En annan stor fördel för dig som handlar mycket utländska aktier är att du kan ha ett valutakonto på ditt ISK. Det betyder att du slipper den växlingsavgift som genomförs vid varje affär i utländsk valuta via till exempel Nordnet och Avanza. Du betalar istället bara växlingsavgift för din nettoposition i slutet av dagen.

Pareto har ett stort antal analytiker anställda och mycket av materialet som produceras går att nå gratis via deras hemsida och deras Pareto-TV.

5. Degiro

När den nederländska nätmäklaren Degiro klev in på den svenska marknaden för några år sedan blev det en stor nyhet. Aktiehandel helt fritt från courtage för kunder med upp till 1 miljon kronor i kapital kändes nästan för bra för att vara sant. Hade ett nytt företag kommit från ingenstans och lyckats erbjuda Sveriges bästa aktiehandel på nätet?

Tyvärr har det med tiden visat sig att Degiro har klara brister för många svenska aktiesparare. Detta då Degiro som nederländsk bank inte klarat av att skapa ett upplägg där svenska utdelningar blir skattefria på ett ISK, som det är hos svenska banker. Då ISK är den kontotyp som de flesta svenska privatsparare väljer för sin aktiehandel och de flesta i alla fall vill ha några svenska aktier med utdelning i portföljen blir detta problem väldigt avgörande för många av oss.

För dig som handlar med utländska aktier utan utdelning kan Degiro vara ett bra alternativ. Precis som hos Pareto finns här nämligen möjligheten att ha utländsk valuta på ditt ISK för lägre växlingsavgifter. 

Den mycket aktive spararen som kan tänka sig konton hos flera nätmäklare kan med fördel välja Degiro som ett komplement, men då hålla koll så rätt affärer görs hos rätt nätmäklare för att inte drabbas av onödiga negativa skatteeffekter.

6. Aktieinvest

Aktieinvest kallar sig själv för Sveriges äldsta nätmäklare men har med sina 60 000 kunder nu blivit rejält omsprungna av Avanza och Nordnet när det kommer till storlek. Aktieinvest ägdes fram till nyligen av Aktiespararna men drivs numera av Pareto Securities. Erbjudandet skiljer dig dock åt vilket gör att vi här väljer att presentera Aktieinvest och Pareto som två olika nätmäklare.

Aktieinvest har några funktioner som kan passa vissa passiva investerare som ändå vill spara i aktier istället för aktiefonder. Här kan du nämligen månadsspara i aktier. Det betyder att du kan ange ett belopp du vill köpa för varje månad och så fixar Aktieinvest resten. Eftersom ditt förvalda belopp inte kommer vara jämnt delbart med valda aktiens pris får du här möjligheten att köpa delar av en aktie för att köpet varje månad ska stämma med ditt förvalda belopp. Det vill säga precis som det brukar fungera när man månadssparar i fonder. Du kan också få aktieutdelningen automatiskt återinvesterad i samma aktie som gav utdelning, så slipper du bevaka själv att det inte ligger kontanter från aktieutdelningar och skräpar i din portfölj. 

Du bör dock vara uppmärksam och räkna på den totala courtagekostnaden för Aktieinvests automatiska aktiesparande i så kallade sparboxar. En köpavgift på 20 kr per köp (10 kr om du är medlem i Aktiespararna) för en person som månadssparar 500-2 000 kr blir ett väldigt högt courtage jämfört med de billigaste alternativen hos andra nätmäklare.

Om vår jämförelse av nätmäklare

I vår jämförelse av de olika nätmäklarna har vi försökt göra en allmän och generell ranking av den genomsnittliga kundens behov. Vissa saker som växlingsavgifter och courtage är lätt att jämföra helt rättvist, medan andra saker som användarupplevelse kan skilja sig från person till person. Dessutom kommer olika personers behov skilja sig väldigt mycket åt. En person handlar både aktier och fonder, en annan person bara svenska aktier och en tredje person bara utländska aktier. Därför kommer det skilja sig åt vilken nätmäklare som passar bäst för sparare med olika behov och beteenden.

Vanliga frågor och svar om nätmäklare

Hur funkar en nätmäklare?

Grunden för en nätmäklare är att du själv via mobil eller dator kan handla olika värdepapper. Då de flesta kunder är självgående och inte behöver få personliga möten på ett kontor har nätmäklarna till stor del kunnat slå sig in på marknaden genom att konkurrera med storbankerna på pris. Affärsmodellen är dessutom är väldigt skalbar då nätmäklarens kostnader inte stiger så mycket när de får fler kunder. 

Nätmäklarna har även en kundtjänst där du kan få personlig kontakt och hjälp via telefon och du kan så klart köpa värdepaper via dator eller app även från storbankerna. Så skillnaden mellan en nätmäklare och en vanlig bank är inte helt glasklar i det dagliga användandet.  Flera av storbankerna har dessutom sänkt sina avgifter till en nivå liknande nätmäklarnas. 

Vilken nätmäklare är bäst? 

Vi rankade Nordnet som etta i denna jämförelse. Men skillnaden mot Avanza är mycket liten och båda alternativen har några mindre för- och nackdelar jämfört med varandra. För spararen med lite mer nischade behov kan även alternativen längre ner på listan vara bättre än Nordnet och Avanza. 

Ska du bara börja och komma i gång med ett enkelt sparande fungerar både Nordnet och Avanza väldigt bra. Har du hållit på ett tag och vill hitta den som passar just dig bäst får du läsa på och jämföra de detaljer som är viktiga för just dig. Beroende på vilken typ av värdepapper du handlar och de behov du har så kommer olika nätmäklare passa olika bra.

Vad är en nätmäklare? 

Nätmäklarna är helt enkelt digitala banker. Många tänker framför allt på sparande i aktier och fonder när det kommer till nätmäklarna men deras erbjudanden är breda och det erbjuds exempelvis både bolån, sparkonto och tjänstepensionslösningar. Några större skillnader mellan de vanliga bankerna är att nätmäklarna inte erbjuder lönekonton eller har lokala fysiska kontor där du kan få träffa en personlig bankman.

Vilken är den bästa nätmäklaren för USA-aktier? 

Det beror lite på hur aktiv du är i din handel med amerikanska aktier. För ett långsiktigt sparande i amerikanska aktier har den växlingsavgift som sker vid köp och sälj mindre betydelse eftersom antalet affärer är få för den som köper en amerikans aktie och sen behåller den i flera år. För den som gör flera affärer varje vecka i sina amerikanska aktier är det däremot helt ohållbart att betala en växlingsavgift vid varje affär. Då bör du titta på en nätmäklare som erbjuder valutakonto där du slipper växling vid varje affär, exempelvis har Pareto denna möjlighet.

Vad ska man välja: Nätmäklare eller bank? 

Nätmäklarna är en typ av banker så egentligen behöver du inte välja. Däremot behöver nästan alla svenskar vara kund hos en bank som erbjuder grundläggande tjänster som lönekonto och internetbank där man kan betala sina räkningar. Troligtvis vill du också kunna använda Swish. 

Då nätmäklarna inte ännu erbjuder dessa tjänster behöver du troligtvis vara kund i en ”vanlig bank” i grunden. Däremot väljer de flesta aktiva sparare att även vara kund hos en nätmäklare där de sköter sina investeringar.

Vilken kontotyp ska jag välja för sparande i aktier och aktiefonder?

De allra flesta svenskar sparar i aktier via ett ISK (investeringssparkonto). Här betalar du en skatt på runt 0,4% av hela kapitalets värde varje år. Det betyder att skatten blir lägre här än på ett aktie- och fondkonto om din årliga avkastning är högre än 1,5%, eftersom du på aktie- och fondkonto betalar 30% i skatt på vinsten varje år. Då aktiemarknaden bör ge klart mer än dessa 1,5% per år över tid är ISK en bra kontotyp för aktier och aktiefonder. Du bör däremot inte ha räntefonder med lägre förväntad avkastning än 1,5% om året på ett ISK. Det är också dumt att ha likvider liggande under en längre period på ett ISK.

För utländska aktier med utdelning är en kapitalförsäkring att föredra. Den årliga skattesatsen är den samma som för ISK men fördelen är att din mäklare här kan hjälpa dig med att få tillbaka större delen av den källskatt som du utöver den svenska årliga skatten betalar på utländska utdelningar. Har du utländska aktier med utdelning i ett ISK får du själv begära tillbaka källskatten och det finns även begränsningar i hur mycket källskatt du kan få tillbaka. Säkerställ också att du inte betalar någon avgift för din kapitalförsäkring vilket vissa banker har kvar trots att det borde vara borta sedan länge.

Vad innebär courtageklasser och hur fungerar det?

Många nätmäklare inklusive de två största Nordnet och Avanza har valt ett upplägg där kunden behöver välja vilken courtageklass man vill tillhöra. Detta för att få ett så lågt courtage som möjligt på just den storlek på affärer som man vanligtvis gör. Vi tar några konkreta exempel för att det ska bli lite tydligare.

För den som gör mindre affärer kan ett courtage på 0,25% eller minst 1 kr väljas, denna courtageklass kallas ”mini” hos både Nordnet och Avanza. Den som gör lite större affärer kan istället välja ett courtage på 0,069% men lägst 69 kr, denna courtageklass kallas ”mellan” repektive ”medium”. Den som gör riktigt stora affärer kan välja fastpris där det alltid blir 99 kr i courtage oavsett hur stor affären är.

Vill du köpa aktier i ett bolag för 10 000 kr betalar du 0,25% = 25 kr i courtage med courtageklass mini, 69 kr med courtageklass mellan och 99 kr med courtageklass fast pris. Du bör alltså välja courtageklass ”mini” för affärer på 10 000 kr.

Vill du köpa aktier i ett bolag för 100 000 kr betalar du alltså 0,25% = 250 kr i courtage med courtageklass mini, 69 kr (0,69% eller mininivån 69 kr blir samma sak) med courtageklass mellan och 99 kr med courtageklass fast pris. Du bör alltså välja courtageklass ”mellan” för affärer på 100 000 kr.

Vill du köpa aktier i ett bolag för 1 000 000 kr betalar du alltså 0,25% = 2 500 kr i courtage med courtageklass mini, 0,69% = 690 kr med courtageklass mellan och 99 kr med courtageklass fast pris. Du bör alltså välja courtageklass ”fast pris” för affärer på 1 000 000 kr.

Courtageklasser kräver alltså dels att man håller tungan rätt i munnen och ser till att ha rätt klass vald innan man genomför en affär. Det ställer också till ett problem att man inte får byta courtageklass fram och tillbaka under en och samma dag. Här är upplägget som Nordea har mycket bättre för oss kunder, här räknas det alltid ut så man automatiskt får lägst möjliga courtage. Rent tekniskt skulle det så klart vara enkelt att lösa samma upplägg för Nordnet och Avanza, men deras courtageintäkter skulle då gå ner. Här tycker vi faktiskt att det är hög tid att Nordnet och Avanza vässar sina courtageerbjudanden för att kunna fortsätta påstå att de är ledande i Sverige för aktiehandel på nätet.

Finns det någon nackdel med att ha flera olika nätmäklare?

Nej, då det inte finns några fasta kostnader eller startavgifter så är det inga problem att ha flera olika nätmäklare samtidigt. Den skatt du betalar på ISK och Kapitalförsäkring är i form av en procent på kapitalet vilket gör att du betalar exakt samma skatt om du har 100 000 kr hos en nätmäklare eller 50 000 kr styck hos två olika. 

Du får så klart värdera om du tycker överblicken blir sämre av att sprida ut pengarna på flera olika ställen. Men som vi sett i sammanställningen ovan finns det olika fördelar med olika nätmäklare. Det skulle alltså kunna vara en fördel att ha sitt månadssparande hos en nätmäklare, sina lite större utländska innehav hos en annan och den mer frekventa handeln hos en tredje. För den som har så olika typer av aktiehandel.

Både Avanza, Nordnet och Aktieinvest har fritt courtage för nya kunder upp till ett visst belopp eller under en viss begränsad tid. Det gör att det till och med kan vara en fördel rent kostnadsmässigt att du till en början sprider ditt kapital hos flera olika nätmäklare. Så får du chansen att testa var du trivs bäst och vilken aktör som för är bästa nätmäklaren för just dig och dina behov.

När kapitalet blir lite större kan det dock finnas en fördel att samla kapitalet hos en och samma nätmäklare då man då kan komma upp i högre förmånsnivåer till exempel bli Private Bankingkund som innebär ett lite lägre courtage, möjlighet att få bolån med lägre ränta och andra förmåner och erbjudanden. Här krävs det dock ett kapital på några miljoner så det är inget du behöver fundera på under de första åren av sparande.

Jag vill bara köpa fonder. Vilka nätmäklare är bäst då? 

Nordnet och Avanza som rankades högst i denna sammanställning som bästa aktiemäklare fungerar utmärkt även för fondsparande. De har båda ett brett utbud av fonder och flera egna mycket billiga indexfonder. Fonder kan vara en utmärkt grund och kanske känner du dig redo för att komplettera fonderna med aktier efter ett tag, eller så kör du vidare med bara fonder vilket också fungerar utmärkt!

Vill du välja bland lite fonder med högre förvaltningsavgift kan det vara värt att kolla in SAVR som har rabatt på avgiften på många fonder. 

Vill du ha ett helt passivt och bekymmersfritt fondägande som kräver minimalt med kunskap och engagemang kan du även titta närmare på fondrobotar som Lysa, Opti och Fundler.