Bästa fondroboten 2021 – Kan en robotrådgivare ge bra avkastning?

Att det är en bra idé att spara pengar på lång sikt kan inte undgått någon. Och att aktiemarknaden är ett ställe som historiskt gett en väldigt bra avkastning känner också många till. Trots det är det många som inte kommer igång med det långsiktiga sparande på aktiemarknaden. Troligtvis beror detta till stor del på att många känner att de inte har koll på hur de ska göra. Vilken typ av konto ska man välja? Är det fonder eller aktier som gäller? Hur vet jag att jag inte blir lurad att köpa en dålig fond som bara banken tjänar pengar på?

Även de som passerat stadiet ovan och kommit igång med ett månadssparande på börsen genom aktier eller aktiefonder riskerar att få en sämre avkastning än vad de egentligen borde kunna förvänta sig. Antingen genom val av fonder eller aktier som underpresterar eller också helt enkelt att psykologin spelar dem ett spratt. Tyvärr är det lätt som småsparare att bli rädd när börsen går ner och sälja i fel läge. Precis som det finns risk att man blir extra riskvillig när börsen gått bra en period och flera personer i ens omgivning berättar om de stora vinster de gjort på börsen. Alltså just i ett läge där det kanske snarare är läge att vara lite extra försiktigt. ”Var rädd när andra är giriga och girig när andra är rädda” som en av världens bästa investerare Warren Buffett har uttryckt saken.

Oavsett om problemet är att orka lära sig hur du kommer igång. Eller om du riskerar att underprestera genom dålig kunskap om aktier och fonder. Eller om det är den psykologiska biten som riskerar att förstöra din avkastning så kan en lösning vara att ta hjälp av en fondrobot, eller robotrådgivare som de också kallas. Här får du nämligen både enkelhet och tydlighet för att komma igång, hjälp med att hitta en bra fördelning och riskspridning i din portfölj. Du kan till och med få hjälp att automatiskt sälja och köpa i rätt läge, det vill säga ta hem lite vinst när börsen gått bra och passa på att köpa när det är rea. Allt presenterat på ett tillgängligt och lättsamt sätt via hemsida eller app.

Låter detta lockande kan det vara läge att titta vidare på några av de fondrobotar som idag finns på den svenska marknaden. Här kommer en lista på Sveriges bästa robotrådgivare.

Topp

1. Lysa

Lysa har funnits sedan 2016 och var därmed en av de första fondrobotarna på den svenska marknaden. De riktar sig numera både till privatpersoner och företag som vill investera pengar. 

Avgiften är väldigt konkurrenskraftig med en avgift på 0,24% till Lysa och 0,11-0,13% för de underliggande fonderna. Vilket således ger en total avgift på strax under 0,4% om året. Skillnaden i avgift på underliggande fonder är som synes väldigt liten och mindre än hos många andra fondrobotar. Det betyder att din avgift påverkas väldigt lite av hur stor andel ränta respektive aktier som du väljer i ditt sparande. 

När du svarat på några inledande frågor om din privatekonomi, riskvilja och sparhorisont presenterar Lysa en rekommenderad fördelning mellan räntor och aktier. Denna rekommendation är du sedan fri att själva ändra, det vill säga du har givetvis själv sista ordet om önskad fördelning. När fördelningen är satt är det bara att sätta in pengar eller starta ett autogiro så löser Lysas resten. 

En fördel med Lysa är att valet av fördelning mellan aktier och räntor är väldigt tydlig och enkel. Utöver det finns inga olika varianter där du behöver grubbla på vilken typ av aktiefonder och räntefonder du vill ha eller vilka regioner i världen som du tror kommer gå bättre eller sämre. Lysa erbjuder istället en vad de anser optimal global fördelning. Det enda valet du behöver göra är om du vill ha en vanlig bred inriktning på dina fonder eller om du önskar en tydligare inriktning mot hållbara fonder. Avgiften är snarlik och även avkastningen har historiskt varit lika bra för de hållbara fonderna. 

Då enkelhet och tydlighet bör vara det som de flesta efterfrågar hos en fondrobot tycker vi enkelheten är en fördel. Det går heller inte att råka välja dyrare alternativ, utan din avgift blir aldrig högre än 0,4%, vad du än väljer.

Sparandet sker i ett Investeringssparkonto (ISK) vilket innebär en låg skatt och inget krångel vid deklarationen. Har du pengar idag på ett ISK hos en annan bank och vill flytta dina pengar till Lysa kan du göra en enkel flytt via Lysas hemsida där du bara fyller i ett formulär med var du har pengarna idag och signera med ditt bank-id så löser Lysa resten. En flytt av pengar brukar ta 2-3 veckor. Då flytten sker från ISK till ISK blir det heller inget krångel med att redovisa flytten i kommande års deklaration.

Aktiedelen placeras globalt med störst del i USA som står för ungefär 40% av exponeringen, följt av Sverige med knappt 20% och därefter övriga Västeuropa där Tyskland, Frankrike och Storbritannien totalt står för totalt 10%. Tillväxtländer som Kina, Indien och Brasilien står för ungefär 1% vardera. Fördelningen för aktiedelen blir alltså motsvarande att du själv skulle välja en Globalfond, en Sverigefond och en Tillväxtmarknadsfond i fallande skala. För räntedelen av portföljen är viktningen mot Sverige tyngre med runt 70% svenska räntepapper.

2. Better Wealth

Fondroboten Better Wealth gör precis som övriga robotrådgivare och baserar sitt investeringsförslag på kundens svar på ett antal frågor om exempelvis riskvilja och sparhorisont. I investeringsförslaget får du dessutom en uppdelning på sparande på olika tidshorisont vilket gör att du kan spara både på kortare sikt som till en buffert eller ett långsiktigt sparande till pensionen via Better Wealth. Du får alltså möjlighet att ha flera olika korgar i ditt sparande inom en och samma tjänst.

Precis som hos de flesta andra robotrådgivare sker en rebalansering så att fördelningen mellan olika tillgångsslag återgår till den önskade om fördelningen skulle förskjutas när tillgångarna stiger och sjunker i värde sinsemellan. 

För den grundläggande tjänsten när du fördelar ut ditt sparande mellan aktier, räntor, guld och alternativa tillgångsslag som fördelas ut i mellan 15 och 20 olika indexfonder är avgiften låga 0,09% och minsta insättning ligger på 1000 kr. Tillsammans med fondavgiften landar vi på en avgift på ungefär 0,3%, lite beroende på vald risknivå. Det är en låg och bra avgift som står sig bra i jämförelsen med övriga fondrobotar.

För den som önskar kan man ta det här med rebalanseringen ytterligare ett steg genom att placera pengarna i det som Better Wealth kallar för Dynamisk Investering. Att investeringen är dynamisk betyder att fördelningen mellan olika tillgångar inte är fast utan anpassas efter hur Better Wealth bedömer den aktuella risken på marknaden. När marknaden bedöms som stressad och osäker ökar andelen säkra tillgångar och när marknaden känns stabilare ökar andelen riskfyllda investering som aktier. Denna dynamiska förvaltning kostar 0,65% om året och minsta insättning är 50 000 kr. Om den är värd sitt högre pris får framtiden utvisa. 

3. Fundler 

Hos Fundler är valen betydligt fler och istället för att som hos Lysa bara få förslag på exempelvis en fördelning 80% aktier och 20% räntor eller 50% aktier och 50% räntor så har Fundler åtta olika portföljer. Dessa portföljer innehåller i sin tur olika fördelning av räntor och aktiefonder, men även olika inriktning på aktierna i de olika fonderna. Exakt fördelning och skillnad på de olika portföljerna med namn som Smart Index Stabil, Global Framtid Potential eller Smart Hedge Tillväxt är inte helt tydlig vid en första anblick. 

Även avgiftsstrukturen är något mer komplex än hos exempelvis Lysa som har en fast avgift oavsett vilka val du gör. Hos Fundler är den lägsta avgiften som gäller för de fyra indexfonderna låga 0,2% vilket tillsammans med fondavgiften gör att vi landar på en total avgift på 0,32% till 0,39%. Nästan identiskt med Lysa och Better Wealths grundläggande upplägg. För de fyra så kallade avancerade portföljerna är avgiften till Fundler 0,49% vilket tillsammans med fondavgiften landar på en total avgift på 0,63% till 0,98%, vilket är i linje med Better Wealth lite mer avancerade upplägg.

Att det finns olika portföljer med olika inriktning kan så klart vara en fördel för den som verkligen vill skräddarsy sitt sparande och fördela pengarna i olika korgar. Du kan till exempel välja en portfölj som innehåller lite mer småbolag eller som har en viss exponering mot guld. Nackdelen är att det blir mer komplext och troligtvis vill inte den som tar hjälp av en fondrobot försöka gissa om småbolag eller guld kommer gå bäst de kommande åren, vi blir därför väldigt beroende av att personerna som programmerat fondrobotens rekommendationer lyckas hitta investeringar som slår ett bredare och enklare index.

Märker vi att Fundlers mer avancerade och dyra portföljer har svårt att prestera över tid är det läge att byta bort dom. Men frågan är om den passiva spararen i en fondrobot vill behöva ha den kollen? Och om man ens förstår hur och vad de olika fondernas resultat ska jämföras med. Tanken med en fondrobot bör för de flesta spararna vara att någon hjälper dig att placera pengarna och du slipper fundera på om dina val varit optimala och att du också slipper gå in och aktivt jämföra utfallet med andra alternativ. Lite av enkelheten går förlorad när vi måste bevaka utfallet av om fonderna med högre avgift varit värda sitt pris. En lösning på detta är så klart att välja någon av de billigaste fonderna och sen bara låta autogirot rulla på medan du funderar på andra saker som du tycker är roligare än att jämföra fonder.

Det är även möjligt att placera privata pensionsförsäkringar och tjänstepension hos Fundler. Om du vill veta om det är möjligt för dig att flytta din pension till Fundler kan du ge dem en informationsfullmakt så samlar Fundler in information om dina pensioner och berättar vilka som eventuellt går att flytta till Fundler. 

Hos Fundler är appen en central del som de rekommenderar att du laddar hem, även om det går att sköta sitt sparande via hemsidan också.

4. Opti

Opti är en populär fondrobot som är baserad på att du som kund laddar hem deras app. Stort fokus ligger på diversifieringen, det vill säga riskspridningen, i portföljen och här nöjer man sig inte med aktier och räntor utan har även valt att inkludera råvaror som guld, silver och till och med sojabönor. Vissa råvaror finns med i några av Fundlers och Better Wealth portföljer medan Lysa har valt att helt utesluta denna exponering i sina portföljer. Så här skiljer sig alltså de olika robotrådgivarna något åt.

Tyvärr sticker Opti ut även lite vad gäller avgiften. Med en avgift på 0,5% till Opti och avgifter på 0,22% till 0,28% på underliggande fonder blir den totala avgiften runt 0,8% vilket är ungefär dubbelt så mycket som de billigaste alternativen. Frågan är om en lite bredare exponering i form av en mindre del råvaror kan motivera den högre avgiften. Troligtvis tveksamt.

Du som har ett kapital på över 1 miljon kronor erbjuds lite rabatt på Optis avgift. Det krävs dock ett kapital på hela 50 miljoner för att du ska komma ner på en avgift i nivå med Lysas.

Grunden är att du sparar via en ISK hos Opti, men det går även att välja kapitalförsäkring som kontoform om du kontaktar Opti. Precis som hos flera andra fondrobotar finns det en möjlighet att välja ett extra fokus på hållbara fonder hos Opti.

5. Avanza Auto

Avanza är ett utmärkt val för ett fondsparande. De har både billiga indexfonder och ett brett utbud av aktivt förvaltade fonder. Frågan är dock om Avanzas fondrobot tillför så mycket för den typiske Avanzakunden. Det är nämligen så lätt att själv sätta ihop en fondportfölj av ett par olika indexfonder där vi kan landa på en total avgift på 0,2-0,3% om året vilket gör det lite svårt att motivera varför vi ska betala 0,55% för en fondsparande via det som Avanza kallar för Avanza Auto.

Här saknas nämligen nästan helt den rådgivningsfunktion som de andra robotrådgivarna har där vi får svara på en mängd frågor och därefter får ett förslag på en lämplig portfölj. Hos Avanza är den enda frågan om vi önskar spara på mer eller mindre än 5 års sikt och därefter vår vi själva välja risknivå. Inte mycket till robot och mycket tveksamt om det är värt att betala 0,3% om året i extra avgift för jämfört med att sätta ihop några egna indexfonder. Avanza Auto blir snarast ett mellanting mellan ett vanligt fondsparande och en robotrådgivare, men till en avgift som motsvarar en komplett robotrådgivning.

Avanza Auto placerar i aktier över en stor del av jorden, men andelen svenska aktier är betydligt större än i en globalfond. Avanza motiverar det med att valutarisken på så sätt minskas för svenska sparare. Vid sidan om aktierna investeras i råvaror som guld, majs och kaffe. För att minska risken kompletteras dessa investeringar med svenska penningmarknadsinstrument och obligationer i olika utsträckning i de olika fonderna. Avanza Auto består av sex olika fonder där risknivån anges som en siffra. Avanza Auto 1 har lägst risk med en aktievikt på mellan 15 och 35 procent, medan Avanza Auto 6 har högst exponering på aktier med en aktievikt på mellan 80 och 100 procent.

Med tanke på enkelheten i Avanza Auto där man i stort sett själv väljer vilken av de sex fonderna man lägger sina pengar i är det frågan om man ska se Avanza Auto som en fondrobot eller helt enkelt bara som sex olika blandfonder med fördelning av ränta, råvaror och akter.

En fördel med Avanza auto är att du kan ha sparandet på vilken typ av konto du vill hos Avanza och för den som både vill ha lite aktiesparande, fondsparande och lite via Avanza Auto kan det så klart vara en fördel att inte behöva sprida ut pengarna på flera ställen. Vilket blir fallet hos de övriga robotrådgivarna som inte möjliggör vanligt fond- eller aktiesparande.

6. Nordnet Robosave

Nordnet Robosave påminner mer om övriga fondrobotar jämfört med Avanzas betydligt enklare version. Här är det snarast avgiften som avskräcker som ligger på hela 0,5% om året för robottjänsten vilket tillsammans med underliggande fonders avgift landar på en total avgift om 0,65% till 0,73%. Helt klart i högsta laget. 

Du inleder precis som hos övriga fondrobotar med att svara på ett antal frågor där svaren omvandlas till ett investeringsförslag via en algoritm. När risknivån är vald kommer Robosave löpande se till att risknivån behålls genom att justera fördelningen mellan olika tillgångar i takt med att de ökar eller minskar i värde sinsemellan.  

Pengarna i Robosave placeras ut i så kallade ETF:er det vill säga börshandlade fonder, med exponering mot olika index som svenska och globala börsindex, olika obligationer och råvaror. Det är alltså frågan om passiva fonder som följer index och inte aktiva fonder där en förvaltare sitter och försöker välja just de aktier som ska gå bättre än genomsnittet.

Precis som hos Avanza finns det så klart en fördel för den som vill samla allt sitt sparande hos en aktör eftersom du hos Nordnet precis som hos Avanza kan ha både aktier, fonder, sparkonto och till och med ditt bolån vid sidan om ditt robotsparande via Nordnet Robosave. Tjänsten som sådan har dock inga fördelar jämfört med robotarna högst upp på listan, främst på grund av den höga avgiften utan tydligt mervärde.

7. June

June är Danske Banks fondrobot. Till stor del är upplägget det samma som hos övriga fondrobotar. Du svarar på några frågor, får ett investeringsförslag och June sköter sedan resten och rebalanserar löpande din portfölj så den återgår till den ursprungliga fördelningen.

June investerar bara i aktier och räntor, det vill säga inte i några alternativa investeringar som exempelvis råvaror som vissa robotrådgivare erbjudit. Det finns fem olika alternativ med från 25 till 99% exponering mot aktiemarknaden. Troligtvis räcker fem olika alternativ långt, även om det så klart inte skadar att som hos Lysa kunna finjustera fördelningen helt steglöst. En nackdel med June är att det bara går att välja en av de fem olika alternativen, du kan alltså inte ha flera olika sparanden med olika tidshorisont och risknivå parallellt. 

Många andra fondrobotar gör en stor poäng av sitt oberoende det vill säga att de helt kommer välja fonder utifrån vad som är bäst för spararen, eftersom roboten inte tjänar mer eller mindre pengar beroende på vilka fonder som köps. Det här är verkligen en styrka när du får insatta personer som bevakar hela världens utbud av funder och även kan pressa priset. I fallet med June får vi inte samma oberoende hjälp att hitta världens bästa fonder utan pengarna investeras istället i Danske Banks egna fonder, så de får chansen att tjäna pengar i två steg.

Avgiften ligger på 0,59% om året och vi hittar inget i Junes upplägg som motiverar en högre avgift än robotrådgivarna som kom högre upp på listan.

Frågor och svar kring fondrobotar

För vem passar en fondrobot?

En fondrobot eller robotrådgivare som de också kallas passar främst personer som vill göra sparandet så automatiserat och enkelt som möjligt. För vissa är sparandet ett stort intresse och att välja ut aktier eller fonder är en stor del av nöjet. Andra vill bara att det ska vara så enkelt och smidigt som möjligt. 

Ett alternativ som historiskt varit den vanligaste lösningen för den som inte känner sig ha koll på hur den bäst ska investera sina sparpengar har varit att gå till en personlig bankman på sin bank och be bankmannen ge råd om lämpliga fonder. Problemet med detta är att risken är stor att banken försöker sälja på dig de fonder som banken tjänar mest pengar på själva, det vill säga bankens egna fonder med dyr avgift, snarare än de mest prisvärda fonderna för dig som kund. Avgifterna du får betala ska täcka arbetstiden för den personliga bankmannen och bankens fina lokaler och så klart dessutom lite vinst i slutänden. 

Ett alternativ till det personliga mötet med en bankman är att ta hjälp av en robotrådgivare som automatiskt ger dig ett förslag på fördelning i olika fonder. Då roboten inte behöver någon timlön och dessutom inte behöver ta emot dig i fina lokaler i centrala lägen så kan robotrådgivaren erbjuda dig en tjänst till betydligt lägre avgifter än storbankens dyra fonder.

Vad är egentligen en fondrobot?

En fondrobot är helt enkelt en automatiserad tjänst som ska hjälpa dig att fördela dina sparpengar på ett sätt som passar dig och dina behov. Dessa kan fungera på lite olika sätt men basen är ofta att du får hjälp med en fördelning baserat på hur du svarar på ett antal frågor som ger roboten en bild av din riskvilja och sparhorisont. 

Det kanske kan kännas osäkert att lägga sparandet i händerna på en dator eller robot. Men det kan också vara en stor fördel eftersom datorn kommer agera på det sätt den blivit programmerad och inte styras och känslor, rädslor eller andra psykologiska fällor som kan bli fallet när det kommer till att vi människor ska ta viktiga beslut om våra pengar. Så länge roboten är rätt programmerad kommer den alltid ta rätt beslut utan påverkan av massa brus och distraktion som påverkar oss människor.

Den insatta spararen med stor kunskap kanske vet själv om det känns som en lagom risknivå med 100% aktier och 0% räntor i portföljen eller om 70% aktier och 30% räntor är den fördelning som passar bäst. Det är sedan lätt att sätta ihop en portfölj med just denna fördelning och bevaka så fördelningen håller sig på önskad nivå över tid. Men för den som inte är lika insatt är denna värdering väldigt svår att göra. Tanken är då att fondroboten hjälper dig göra valet genom att du istället för att behöva svara på frågan om du vill ha 70% eller 100% exponering mot aktiemarknaden får svara på ett antal frågor om din ekonomiska situation och hur du känner inför olika typer av risker. Sen kommer roboten med att förslag på fördelning baserat på dina svar på frågorna snarare än på din egen önskan om en exakt procentuell fördelning.

Medan den som själv valt en fördelning mellan olika tillgångsslag behöver fördela ut pengarna enligt denna fördelning varje gång en ny insättning sker och dessutom se till att hålla denna fördelning intakt över tid så kommer fondroboten sköta detta åt dig helt automatiskt. Dels genom att fördela ut ditt sparande enligt rätt fördelning vid varje ny insättning, men också genom att automatiskt fördela om pengarna om fördelningen över tid har förskjutits. Genom så kallad rebalansering.

Hur fungerar denna rebalansering?

Låt säga att du via fondrobotens rekommendation valt en fördelning på 80% aktiefonder och 20% räntefonder i din portfölj. Börsen går sedan under en period väldigt bra vilket gör att aktiefonderna stiger i värde betydligt snabbare än räntefonderna. Då kommer din fördelning att förskjutas, även om du stoppat 80% av dina sparpengar i aktiefonder och 20% i räntefonder som kommer inte värdet i portföljen vara 80/20 utan kanske snarare 90/10. Den automatiska rebalanseringen kommer i det läget tycka att aktiedelen blivit för stor och sälja lite aktiefonder och köpa mer räntefonder för dessa pengar så att fördelningen återigen landar på de 80/20 som var tanken från början. 

Går börsen sedan ner under en period kommer aktiefonderna tappa i värde medan räntefonderna återigen ligger mer still i värde. Fördelningen är kanske helt plötsligt 70/30. Fondroboten gör då det omvända mot fallet ovan och säljer räntefonder för att köpa mer aktiefonder för att återigen landa på den tänkta fördelningen 80/20. 

I praktiken innebär detta att man tar hem lite vinst i tider när börsen går bra och köper mer aktier i tider när börsen går dåligt. Detta kommer minska svängningarna lite och rätt använt kan det ge en bra avkastning, då man säljer dyrt och köper billigt. Nackdelen är att man inte får full utväxling under långa perioder av stark börs då den riktiga ränta på ränta-effekten hämmas av att aktiefonder successivt säljs av under den långa perioden av uppgång. 

Tajming har dock visat sig svårt och det kan många gånger finnas en fördel med att automatisera processen snarare än att sitta hemma och gissa om börsen ska fortsätta upp det närmaste året eller om en större nedgång väntar runt hörnet. Inte minst psykologiskt då man slipper oroa sig för att man tagit fel beslut.

Finns några andra fördelar med fondrobotar?

Förutom att ge ett förslag på lämplig fördelning mellan olika fonder och tillgångsslag och att behålla den valda fördelningen så kan en fondrobot hjälpa dig att bevaka marknaden över riktigt billiga och bra fonder. Genom att hela tiden bevaka utbudet så hittar fondroboten världens billigaste och bästa fonder. Om en ny fond dyker upp med bättre villkor kommer fondrobotens heltidsanställda experter troligtvis hitta den före småspararen som har fullt upp med annat. Tack vara sin storlek kan fondroboten också placera pengarna i fonder som vi som privatpersoner inte kan komma åt. 

Sparar du själv i en indexfond med 0,3% avgift så kanske du inte märker att det lanserats en ny fond som följer exakt samma index som bara kostar 0,2%. Men detta kommer inte företaget som driver fondroboten som sitter och bevakar utbudet av fonder hela dagen missa, då kan de helt enkelt flytta över dina pengar till den nya billigare fonden utan att du behöver göra någonting. Du kan lägga din tid på annat som du tycker är roligare än att scanna nätet och alla världens fondbolag efter den mest prisvärde fonden i varje givet ögonblick.

Vilka nackdelar finns med fondrobotar?

Den tydliga och mest självklara nackdelen med en fondrobot är att du får en avgift i ytterligare ett steg jämfört med att helt själva placera dina pengar direkt i fonder eller aktier. Nästan alla fondrobotar är baserade på prisvärda och bra fonder i grunden. De oberoende fondrobotarna driver inte dessa fonder själv utan slussar bara pengarna vidare till fondbolagen som driver fonden i fråga. Problemet blir då att även företaget som erbjuder fondroboten vill tjäna pengar och tar ut en avgift förutom fondavgiften. Du får helt enkelt en avgift i två steg. 

Rent prismässigt kommer du därmed aldrig kunna få en lika billig förvaltning som ifall du själv väljer de billigaste indexfonderna själv direkt hos din nätmäklare. Fondroboten blir en tjänst som hjälper dig att förenkla sparandet och att ta del av den tjänsten kommer kosta lite pengar. Då både fondroboten och den vanligaste typen av fonder som roboten rekommenderar har låga avgifter blir totalavgiften för fondrobot plus underliggande fonder ofta helt ok jämfört med till exempel att välja en lite dyrare fond. Men det kommer aldrig kunna jämföras med det absolut billigaste alternativet att själva leta upp de billigaste indexfonderna och placera pengarna där.

Är robotrådgivare säkra?

Samtliga robotrådgivare i vår lista står under svenska finansinspektionens tillsyn och är tvingade att hålla spararnas pengar åtskilda från sina egna pengar. Dina investeringar skyddas av insättningsgaranti och investerarskydd. 

Det gör att tjänsterna kan betraktas som säkra och risken att förlora pengar ligger snarare i att börsen går ner och investeringarna tappar i värde än att robotrådgivaren skulle gå i konkurs. 

Hur lång tid tar det att komma igång?

Det kanske kan låta som en avancerad process att komma igång med en fondrobot. Skapa ett konto, svara på massa frågor, få en riskprofil som kanske behöver justeras efter eget tycke och smak och sen sätta in pengar. Men faktum är att processen hos alla fondrobotar är snabb och smidig. Det handlar om några minuters jobb med att skapa ett konto med hjälp av mobilt bank-id och svara på frågorna som ger dig din riskprofil. Att sen fördela ut pengarna i olika tillgångar enligt din riskprofil sker automatiskt, du sätter alltså bara in pengarna på ditt konto så fördelas de sedan ut automatiskt.

Många fondrobotar påpekar att de är oberoende, vad menas med det?

Avgifterna på den svenska sparmarknaden har historiskt varit allt annat än transparanta. Det är exempelvis vanligt att nätmäklare, personliga bankmän och pensionsrådgivare som slussar in sparare i olika fonder får en provision från fondbolaget. Det skapar en risk att rådgivaren rekommenderar fonder där provisionen blir som högst, snarare än fonder som är bäst för kunden.

Här har de flesta fondrobotarna valt en annan struktur för att tjäna pengar. De tar istället ut en synlig och fast avgift som du som kund betalar för robotrådgivningen, men tjänar inga pengar i form av provision från fondbolagen. Eventuella rabatter och provisioner de får från fondbolagen slussas vidare till kunden. Det betyder att robotrådgivaren kan fokusera helt på att hitta de bästa och billigaste fonderna för kunderna och vi kan lita på att de alltid gör sitt bästa för att rekommendera fonder som gynnar oss kunder inte rådgivarna själva. 

Fondroboten och spararen sitter i samma båt. Ju bättre avkastning vi får desto mer växer kapitalet och ju högre blir robotrådgivarens årliga och fasta avgift. Dessutom hoppas de så klart att vi ska berätta om vår fina avkastning för våra vänner och på så sätt ge dem fler kunder. 

En fördel med den fasta och helt synliga avgiften är att det är betydligt lättare att förstå vad vi betalar och jämföra de olika robotrådgivarnas erbjudanden.

Spelar en skillnad på avgift på 0,3 procentenheter om året verkligen så stor roll?

Generellt sett är alla robotrådgivare billiga och bra alternativ för ett långsiktigt fondsparande. Och jämfört med storbankens aktivt förvaltade fond med över 1% i avgift som historiskt har haft svårt att slå index är troligtvis alla fondrobotar bra alternativ. Men ska vi jämföra två tjänster som i övrigt är helt identiska kommer en med total avgift på 0,4% per år avkasta avsevärt bättre än den som har en avgift på 0,7% per år. Om vi tittar på det hela under en längre tidsperiod vill säga, vilket man alltid ska göra när det kommer till sparande i aktier och fonder. 

Låt säga att portföljen avkastar 8% om året före avgifter. I det exemplet så kommer portföljen med 0,4% i avgift ge 7,6% i årlig avkastning medan portföljen med 0,7% i avgift ger 7,3% i årlig avkastning, efter att avgiften är dragen. Skillnaden låter inte stor, och är det heller inte på ett eller två års sikt. Men den personen som stoppar in 100 000 kr har efter 30 års sparande fått se sitt kapital växa till 900 000 kr med 7,6 procent årlig avkastning men ”bara” till 828 000 kr med 7,3 procent årlig avkastning. En skillnad på 72 000 kr som försvunnit i onödiga avgifter, med så liten skillnad som 0,3 procentenhet om året i avgift.

Med det sagt så är så klart inte avgiften allt. Skulle det visa sig att Opti med sin lite högre avgift än Lysa lyckas skapa en högre avkastning, exempelvis genom sin exponering mot råvaror som Lysa saknar, kan tjänsten vara värd sitt pris. Detta är dock svårt att gissa och när inte fördelarna är tydligt mätbara på förhand får avgiften en viktig roll i vår lista när vi rankar robotrådgivarna. Fram till dess att de olika robotrådgivarna varit aktiva så länge att vi kan se om deras förvaltning över tid visat sig generera olika avkastning blir avgiften helt enkelt en mycket viktig faktor när vi jämför de olika tjänsterna.

Hur ska jag använda min fondrobot för att få bäst avkastning?

Grunden i allt långsiktigt sparande är att vara just långsiktig. Hela tanken med robotrådgivarna är att du ska minska risken att bli rädd och sälja när börsen går ner eller krångla för mycket genom att försöka tajma marknaden och möblera om bland dina investeringar på ren känsla och gissning. Historien visar nämligen att en hög aktivitet många gånger gör mer skada än nytta för småsparare.

Det bästa sätter att använda en fondrobot är därför att våga välja en så hög risk som din ekonomiska situation och sparhorisont tillåter och sen bara sätta upp ett månadssparande som får pågå månad efter månad. Fundera inte för mycket på börsens svängningar och hur värdet på dina placeringar har utvecklats den senaste månaden utan fortsätt bara stoppa in nya pengar enligt ditt automatiska sparande varje månad.

Någon gång per år kan du fundera på om något i din riskvilja, privatekonomi eller sparhorisont har förändrats och om risknivån därför bör justeras. Hela tanken med en fondrobot är att du ska kunna lägga väldigt lite tid på ditt sparande, det ska helt enkelt klara sig själv helt utan arbete eller engagemang från din sida.

Disclaimer: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i aktier, fonder eller värdepapper kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Avkastningen kan också öka eller minska på grund av förändringar i valutakursen. Vi reserverar oss för eventuella fel i aktie- och fondinformationen som lämnas på denna sida. Åsikter och slutsatser som framkommer i bloggen är skribentens egna och skall inte ses som investeringsråd.
Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *

Relaterade inlägg